¿Puedes pedir dinero prestado para un pago inicial?

Ya sea que quieras comprar tu primera casa¹ o invertir en una segunda propiedad, saber cómo pedir dinero prestado para el pago inicial puede convertir tu sueño de ser propietario en realidad.

Con el aumento de los precios de las propiedades y el costo de vida, vale la pena explorar diferentes opciones de financiamiento. Aquí te presentamos cinco maneras efectivas de pedir dinero prestado para el pago inicial de una vivienda:

Préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés)

Si ya eres propietario, utilizar el capital acumulado en tu vivienda para cubrir el pago inicial puede ser una decisión inteligente. Tienes dos opciones:

• Préstamo con garantía hipotecaria: Recibes una suma fija que pagas a lo largo del tiempo con una tasa de interés fija.
• Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC): Obtienes acceso flexible a fondos y solo pagas intereses sobre la cantidad utilizada.

Ambas opciones pueden ser benéficas si se utilizan con responsabilidad. UFCU ofrece tanto préstamos con garantía hipotecaria como HELOCs para ayudarte a aprovechar el valor de tu propiedad actual y financiar tu próximo paso.

Uso de fondos de jubilación o cuenta 401(k) para el pago inicial

Algunas cuentas de jubilación, como la 401(k), permiten pedir un préstamo utilizando tus ahorros como colateral. Aunque esta opción puede darte acceso rápido a fondos, es fundamental entender los riesgos involucrados.

• Hay consecuencias reales, incluyendo posibles penalizaciones e implicaciones fiscales. Consulta con un profesional antes de tomar cualquier decisión.
• Una acción como esta puede afectar tus metas de jubilación a largo plazo, así que analiza bien el panorama completo antes de proceder.

Esta opción suele recomendarse solo como último recurso. Es más adecuada para quienes pueden pagar el préstamo rápidamente o se sienten cómodos asumiendo riesgos.

Préstamos puente para financiamiento a corto plazo

Un préstamo puente es un financiamiento temporal diseñado para cubrir el periodo entre la compra de una nueva vivienda y la venta de tu propiedad actual. Puede ser una buena opción en ciertas situaciones.

• Este tipo de préstamos suele tener tasas de interés más altas.
• Es necesario contar con un plan claro de pago.

Estos préstamos pueden ser especialmente útiles para inversionistas o compradores que buscan adquirir una segunda propiedad.

Programas de asistencia para pagos iniciales

Muchos gobiernos estatales y locales ofrecen programas de asistencia para pagos iniciales dirigidos a nuevos compradores de vivienda. Esta ayuda puede presentarse de diferentes formas:

• Subsidios
• Préstamos con condonación
• Préstamos con baja tasa de interés

UFCU ofrece opciones especializadas de asistencia para pagos iniciales adaptadas a tus necesidades, haciendo el camino a ser propietario más accesible.

Usar dinero prestado o regalado

Un préstamo de un familiar o amigo puede ser una opción con poco o ningún interés. Solo asegúrate de tener todo claro antes de que el dinero cambie de manos:

• Formaliza el acuerdo para evitar malentendidos.
• Especifica el monto del préstamo, tasa de interés, y cómo se va a pagar.
• Trátalo como un acuerdo financiero serio para evitar roces personales.
• Guarda recibos de todo lo que se transfiera entre ambas partes.

Si tienes la suerte de recibir dinero como regalo para comprar tu casa, pueden ser un apoyo económico significativo. Solo asegúrate de seguir estos pasos clave para que tu trámite de hipoteca avance sin contratiempos:

• Conoce las reglas — Cada tipo de préstamo (Convencional, FHA, VA, USDA) tiene requisitos específicos sobre quién puede regalar dinero y cómo se puede usar.
• Confirma que es un regalo real — El dinero debe darse sin esperar que lo devuelvas.
• Consigue una carta de regalo — Tu oficial de préstamos te puede ayudar a obtener una carta firmada por quien te dio el dinero, indicando el monto y la relación contigo.
• Documenta la transferencia — Muestra claramente cómo y cuándo se transfirieron los fondos.
• Considera los impuestos² — Puede que quien te dio el regalo tenga que reportarlo al Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), dependiendo del monto.

Por qué pedir dinero prestado para un pago inicial podría ser adecuado para ti

Cada situación es única. Ya sea que aproveches el capital acumulado de tu vivienda o hagas uso de tus ahorros para la jubilación, es importante elegir el método que se alinee con tus metas financieras.

En UFCU, ofrecemos una variedad de productos y servicios para ayudarte a superar estos obstáculos:

• Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
• Préstamos con garantía hipotecaria
• Programas de asistencia para pagos iniciales
• Préstamos personales

También contamos con asesores hipotecarios que hablan español, y podemos proveer créditos hipotecarios en varios estados, incluyendo Arkansas, Colorado, Florida, Georgia, Massachusetts, Carolina del Norte, Ohio, Carolina del Sur, Texas, y Virginia.